Ставка рефинансирования цб рф в 2019 году

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год

Ставка рефинансирования ЦБ РФ — это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня

8 февраля 2019 года, на заседании Совета директоров Банка России было принято решение не изменять значения ключевой ставки.

Ставка рефинансирования (она же ключевая ставка) ЦБ РФ на сегодня  составляет 7,75% годовых. Ставка действует с 8 февраля 2019 года по 22 марта 2019 года. Срок действия установил ЦБ РФ.

ПериодУстановленный процентс 8 февраля 2019 года по 22 марта 20197.75с 16 декабря 2018 года по 8 февраля 2019 года7.75с 28 октября по 14 декабря 2018 года7.50с 14 сентября по 26 октября 2018 года7.50с 17 июня по 14 сентября 2018 года7.25
С 26 марта по 17 июня 2018 года 7,25
С 12 февраля по 27 марта 2018 года 7,5
С 18 декабря 2017 года по 9 февраля 2018 года 7,75
С 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017 8,25
с 18 сентября 2017 г. 8,5
с 19 июня 2017 г. 9
со 2 мая 2017 г. 9,25
с 27 марта 2017 г. 9,75
с 19 сентября 2016 г. 10,0
с 14 июня 2016 г. 10,5
с 1 января 2016 г. 11

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22 марта 2019 года. Время публикации пресс-релиза на официальном сайте ЦБ о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Что представляет собой ставка рефинансирования ЦБ РФ

В России ставка рефинансирования была введена с 1 января 1992 года. Согласно телеграмме от 29.12.1991 № 216-91 Центральный банк России ввел единую ставку для предоставления кредитов коммерческим банкам. Целью введения единой ставки являлись стабилизация денежного обращения на территории России, а также стимулирование рыночной экономики.

Впоследствии эту ставку стали использовать и в иных целях. Налоговым кодексом предусмотрены случаи, когда используется ставка рефинансирования, в том числе:

  • пени за просрочку по оплате налогов, сборов, взносов рассчитываются исходя из суммы просрочки и доли (1/300) ставки рефинансирования за каждый день с установленного срока платежа до даты фактической оплаты;
  • материальная выгода (экономия на процентах по займам) рассчитывается также исходя из суммы займа и доли (2/3) ставки рефинансирования.

В отношениях с контрагентами Гражданский кодекс также подразумевает использование ставки рефинансирования. Так, например, ст.

809 ГК РФ позволяет взыскать с заемщика сумму процентов исходя из банковской ставки, если в договоре условия по процентам не прописаны.

А взаимные санкции за нарушение обязательств по договорам (штрафы, пени за просрочку платежей, опоздание со сроками поставки и т. д.) часто в договорах также привязаны к ставке рефинансирования.

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

В конце 2015 года Центробанк, основываясь на решении Совета директоров Банка России, выпустил указание от 11.12.2015 № 3894-У, которым приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке. Указание вступало в силу с 1 января 2016 года. С тех пор самостоятельное значение ставки рефинансирования ни разу не устанавливалось.

Источник: http://vseobankah.ru/novosti/2222-stavka-refinansirovanija-cb-rf-na-segodnja-2019-god-030811.html

Текущая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня, 2019 год | MИР46

Опубликовано: Фев 11, 2019 12:55

На сегодня текущая ставка рефинансирования составляет 7,75%. В статье вы найдете таблицу с динамикой ее изменения, а также прогноз на 2019 год.

Размер ключевой ставки на сегодня также составляет 7,75%.  Банк России 8 февраля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых.

Годовая инфляция в январе 2019 года соответствовала нижней границе ожиданий Банка России.

Значение текущей ставки рефинансирования на сегодня, 11.02.19

Ставка рефинансирования Центробанка — это процент, под который он может выдать деньги в кредит. Величину данного показателя устанавливают в зависимости от текущего значения инфляции и ряда других факторов.По этой ставке Центральный банк России выдает кредиты другим банкам. Они, в свою очередь, кредитуют физических и юридических лиц уже по увеличенной ставке.

С 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой ставке ЦБ РФ. Но она по-прежнему сохраняет справочный статус. Ведь на значение ставки рефинансирования на текущий момент опирается ряд законодательных актов.Центробанк формирует значение на основе анализа десятков различных экономических показателей государства. Основное влияние оказывают:

  • уровень инфляции;
  • разброс потребительских цен;
  • состояние экономики страны;
  • ситуация на банковском рынке;
  • внешнеполитическая обстановка.

Ставка рефинансирования на текущую дату является одним из самых эффективных инструментов. С ее помощью проводится регулирование экономики государства. Понижение ставки дает импульс к развитию. Кредиты сначала становятся дешевле для банковских организаций, а затем для бизнеса и населения.

Это приводит к увеличению спроса на различные категории товаров и услуг. В итоге, государство испытывает экономический рост в период ее понижения.Увеличение ставки рефинансирования приводит к противоположным изменениям. Кредиты дорожают и объем займов падает.

Фирмы меньше кредитуются для целей развития и расширения своих производств. Снижаются и объемы потребительских займов. В итоге происходит торможение экономики.Значение ставки также оказывает существенное воздействие на состояние валютного рынка. Уменьшение показателя неизбежно приводит к ослаблению валюты.

Увеличение повышает привлекательность валюты в глазах инвесторов. 

Как устанавливают текущее значение ставки рефинансирования ЦБ РФ

При расчете показателя Центробанк руководствуется несколькими правилами:

  1. Величина ставки не должна превышать уровень инфляции. В противном случае, ЦБ РФ окажется в дефиците к концу отчетного периода.
  2. При профиците платежного баланса ставку увеличивают.
  3. При дефиците платежного баланса ставку уменьшают.

Таким образом, при помощи рассматриваемого показателя макроэкономическая система поддерживается в равновесии. Как было сказано ранее, большое влияние на текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ оказывает уровень инфляции.При низкой ставке рефинансирования большинство типов кредитов становятся доступнее.

Поэтому население берет их в большем объеме. Та же ситуация и с бизнесом. С большим капиталом он может произвести больше товаров или услуг, тем самым повысив свою прибыль.У населения появляются дополнительные денежные суммы, которые оно может потратить на покупки.

Обратите внимание

Это приводит к снижению количества товаров и к общему повышению цен. В результате растет инфляция. Деньги обесцениваются.Ставка рефинансирования в этом случае является инструментом для воздействия на уровень инфляции и некоторые другие факторы.

Изменением ставки рефинансирования в сторону увеличения Центробанк замедляет процесс обесценивания денег.

Ставка рефинансирования ЦБ на текущую дату, 11 февраля 2019 года

Повышение было вызвано увеличением показателя инфляции. Он оказался выше прогнозного.Динамика показателя представлена в таблице 1.Таблица 1. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня и ранее

Год Период Ставка, % Документ Центробанка
2019 с 17.12.2018 7.75

Источник: https://mir46.ru/wembley/-15594-tekushhaja-stavka-refinansirovanija-cb-rf-na-segodnja-2019-god/

Как рассчитать одну трехсотую ставки рефинансирования

Теперь разберем, что такое неустойка и пеня, и чем они отличаются. Неустойка – это платеж, который в обязательном порядке нужно будет выплатить, если условия договора не были исполнены должным образом. Неустойка может быть 4 видов:

  1. Зачетная неустойка. Заказчик заключил договор на выполнение определенных работ. Подрядчик выполнил работу некачественно, и заказчик переделывает ее своими силами. Подрядчик за свою некачественную работу заплатит неустойку. Эта сумма складывается из тех денег, которые заказчик потратил на переделывание работ плюс сумма возмещения ущерба.
  2. Штрафная неустойка – штраф за грубое нарушение условий договора.
  3. Исключительная неустойка. При такой неустойке выплачивается сама неустойка.
  4. Альтернативная неустойка. Подрядчик может на выбор возместить либо неустойку, либо убытки.

Пеня – отдельный вид неустойки, который начисляется в процентах от общей суммы договора за каждый просроченный день. Расчет пени за просрочку платежа следует проводить. Данный вид неустойки бывает двух типов: законная и договорная.

Пеней считается определенная сумма, выплачиваемая по неустойке (задержанной зарплате, непогашенному вовремя коммунальному платежу, налоговому вычету и пр.).

Начисляется она в момент возникновения просрочки по платежу вплоть до ее полного погашения.

Измеряется пеня в процентах (различны в зависимости от условий) от суммы денежных обязательств. Величина может регулироваться в разных случаях:

  • нормативными актами организации (прописывается в Уставе или же договоре с объектом, на которого пеня наложена);
  • личной договоренностью между неплательщиком и кредитором (при условии, что сумма невнушительна или ранее осуществлялась договоренность);
  • действующими Законами (ст. 395 ГК РФ).

Неустойка – обязательная к выплате должником сумма денежных средств, установленная, согласно контракту или нормам Закона, за нарушение взятых на себя обязательств (ненадлежащем исполнении или невыполнении в принципе).

Обычно неустойку прописывают в договоре в виде конкретной фиксированной величины. Однако даже если подобный пункт договора отсутствует, кредитор вправе требовать выплату ему неустойки за каждый день просрочки.

Сумма в таком случае приравнивается к ставке финансирования и рассчитывается от величины суммы невыполненного обязательства. При этом доказывать возникновение негативных последствий (к примеру, убытков) от несвоевременного платежа не требуется.

Согласно Гражданскому кодексу эти два понятия тождественны. Неустойка – это штраф, который налагается на юрлицо при невыполнении своих обязательств с нарушением закона. Неустойка выражается конкретным процентом от задолженности или прописанной в Договоре поставок сумме. Пеня – это штрафная санкция, которая постоянно растёт из-за просрочки платежа и возлагается на физлица.

Пеня – это разновидность неустойки. Она определяется за каждый день просрочки платежа, с каждым днем сумма пени накапливается, постоянно увеличиваясь в размере.

Неустойка может быть определена в отношении не выполненных обязательств по договору (поставки, оказания услуг, подряда, купли-продажи и прочих), в случае просрочки платежа. Также часто неустойка рассчитывается относительно неуплаченных в срок налогов (НДС, УСН, налог на прибыль, имущество).

Как правило, размер неустойки определяется в % от суммы. Часто он завязан на ставке рефинансирования ЦБ РФ, но может быть и другой процент, больший ставки рефинансирования. Меньше быть не может. Почему неустойка не может быть меньше ставки рефинансирования Центробанка РФ становится понятно из определения этого понятия.

Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ простым языком?

Это ставка, выраженная в %, которую использует ЦБ РФ при выдаче вторичных кредитов.

Коммерческие банки, получив кредиты у Центрально банка России, выдают их уже своим клиентам – населению, юридическим лицам, естественно под больший процент.

Важно

То есть ставка рефинансирования представляет собой нижнюю границу стоимости кредитов, выдаваемых коммерческими банками населению.

Величина ставки рефинансирования едина для всех, определяется она Центральным банком России единолично. Периодически происходит ее изменения, вследствие экономических изменений и инфляции в стране.

Действующую на сегодняшний день ставку рефинансирования можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ, на главной странице публикуется ее актуальное значение.

Читайте также:  Все о 5-g смартфонах 2019 года

Именно данная ставка используется при расчете неустойки.

Как рассчитать пени по ставке рефинансирования разберемся на конкретных примерах ниже.

Таблица «Процентная ставка рефинансирования Банка России»

По ставке рефинансирования насчитываются и банковские проценты при кредитовании.

Однако большинство финансово-кредитных учреждений, естественно, «накидывают» свой процент (с учетом получения прибыли и минимизации рисков), обеспечивая тем самым некоторую компенсацию в случае невыплаты клиентом суммы долга.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить статус малоимущей семьи

Зависят от ставки рефинансирования и проценты по депозитам. Налог от процентов по вкладу придется заплатить лишь в том случае, если вкладчик заработал более 13,25% (число формируется, исходя из ставки рефинансирования 8,25% и 5% надбавки).

На разницу между полученными процентами и указанной величиной начисляется НДФЛ в 35%. К примеру, вы положили под 15% годовых 10 тыс. руб. Заработок за год на депозите составит 1,5 тыс. руб.

(0,15 х 10 тыс. руб.). Облагаемая налогом доходность в нашем примере составит 2% (15% — 13 %) или 200 руб. (10 тыс. – 2%). Именно с этой суммы нужно будет заплатить 35%-ный НДФЛ. Сумма составит 70 руб.

(0,35 х 200).

Период действияРазмер ставки рефинансирования
С 1 января 2016 Соответствует значению ключевой ставки Банка России
14 сентября 2012 — 31 декабря 2015 8,25%
26 декабря 2011 — 13 сентября 2012 8%
3 мая 2011 — 25 декабря 2011 8,25%
28 февраля 2011 — 2 мая 2011 8%
1 июня 2010 — 27 февраля 2011 7,75%
30 апреля 2010 — 31 мая 2010 8%
29 марта 2010 — 29 апреля 2010 8,25%

Определённую трудность при расчёте пеней представляет тот факт, что ключевая ставка иногда изменяется. Если на протяжении периода просрочки она колебалась, требуется считать пеню отдельно по каждому периоду, а затем суммировать полученные данные.

Стоит также учесть тот момент, что если при вычислении было выявлено, что они выше самой суммы долга, то контрагент может требовать только ту часть, которая превышает сумму долга. Такой вид процентов взимается по день их уплаты, если иное не оговорено между контрагентами.

Проценты = сумма долга х ставка банковского процента для физических лиц / 365 х число дней просрочки.Ставка банковского процента берется согласно месту нахождения организации. Средние проценты такого вида ставки можно найти на сайте Центрального Банка РФ. Ставки могут сильно отличаться в зависимости от федерального округа нахождения истца.

Договорная пеня

П = Д х П х С/100, где

П – процент пени;

Д – сумма долга;

С – количество просроченных дней.

Пример: Компания должна оплатить задолженность в сумме 10 тыс. рублей в срок до 30 апреля 2016 года. По факту оплата произошла 20 мая 2016 года в размере 5 тыс. рублей. Остальная сумма была оплачена спустя 5 дней, то есть 25 мая 2016 года, еще 5 тыс. рублей. В договоре прописано, что размер пени составляет 0,1% от каждого просроченного дня. По формуле рассчитываем размер законной пени:

  1. 10000 х 0,1 х 21 день/100 = 210 рублей;
  2. 5000 х 0,1 х 5 дней/100 = 25 рублей.

Законная пеня применяется, когда в договоре не прописываются условия, при которых должны выплачиваться пени. Условия расчета и сумма определяется статьей №395 Гражданского кодекса.

Как рассчитать пени по налогам

П = Д х i х С/360, где

П – пеня;

i – ставка Центробанка;

50000 х 30 х 8,25%/360 = 343,75 рублей.

Также пени начисляются, когда компании или физическое лицо не оплачивают налоги в срок. Не стоит путать пени с другими санкциями, предусмотренными в налоговом кодексе РФ. Сумма пени начисляется исходя из задолженности налога. Процент пени от суммы задолженности определяется как 1 к 300 от ставки Центробанка.

П = Дн х i/100/300 х С, где

Дн – сумма задолженности по налогам;

С – количество дней неуплаты задолженности.

7000 х 8.25%/100/300 х 29 дней = 56 рублей.

В каких еще ситуациях рассчитывается пени?

Расчет пени по ставке также используется при уменьшенной неустойке. Такое уменьшение образуется, если ущерб от невыполненных обязательств не соответствует размеру суммы неустойки.

Уменьшение неустойки может произойти по договоренности сторон, но в часто встречающихся случаях неустойку уменьшает суд, ссылаясь на статью №333 Гражданского кодекса.

Чтобы снижение состоялось необходимо ходатайствовать об уменьшении ее размера по причине несоответствия ущерба от нарушений размеру пеней.

Суд рассмотрит данное ходатайство и уменьшит размер неустойки до двукратной ставки рефинансирования. Для этого следует произвести выше представленный расчет и умножить его на два.

Источник: https://litedekor.ru/rasschitat-peni-stavki-refinansirovaniya/

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год, таблица официальный сайт В ~ О

Банк России установил ключевую ставку в размере 7,75% годовых на период с 8 февраля по 22 марта 2019 года.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 22  марта 2019 года.

Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год (таблица, официальный сайт)

Период

Установленный процент

с 14 декабря по 22 марта 2019 года

7.75

с 28 октября по 14 декабря 2018 года

7.50

с 14 сентября по 26 октября 2018 года

7.50

с 17 июня по 14 сентября 2018 года

7.25

С 26 марта по 17 июня 2018 года
7,25

С 12 февраля по 27 марта 2018 года

7,5

С 18 декабря 2017 года по 9 февраля 2018 года

7,75

С 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017

8,25

с 18 сентября 2017 г.

8,5

с 19 июня 2017 г.

9

со 2 мая 2017 г.

9,25

с 27 марта 2017 г.

9,75

с 19 сентября 2016 г.

10,0

с 14 июня 2016 г.

10,5

с 1 января 2016 г.

11

Ключевая ставка в 2019 году прогнозы

В конце ноября глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления в Госдуме отметила, что Банк России сможет возобновить снижение ключевой ставки только в конце 2019 года.

По ее словам, регулятор будет вынужден сохранять более жесткую денежно-кредитную политику из-за рисков ускорения инфляции, связанных с внешними и внутренними факторами, такими как возможное усиление санкционного давления и повышение НДС.

По словам Набиуллиной, фактор НДС окажет лишь краткосрочное влияние на инфляцию, но поскольку инфляционные ожидания в России нестабильны, их повышение вполне может привести к разгону потребительских цен.

Как влияет ключевая ставка на ипотеку

В середине декабря Банк России уже второй раз в текущем году поднял ключевую ставку — снова на 0,25 п.п., до 7,75%. И хотя это повышение может показаться незначительным, банки отыграют его гораздо сильнее.

По прогнозам участников рынка, процентные ставки по розничным кредитам могут повыситься на 1–3 п.п. в зависимости от типа продукта. Одновременно банки не исключают и ужесточения требований к новым заемщикам.

«Если ожидания по ключевой ставке сместятся в пользу роста, то первыми отреагируют ипотечные кредиты, поскольку в таких кредитах ставка фиксируется на длительный срок и банкам приходится управлять процентным риском»,— указывает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко. Осенью ставки по ипотеке повысили все основные участники этого рынка — в среднем на 0,5–1,5 п.п. Насколько ставки могут вырасти в дальнейшем — вопрос пока открытый.

Ключевая ставка и ставка на ипотеку в 2018 году

Месяц
Ставка на ипотеку

Январь
11,7

Февраль
11,2

Март
11,1

Апрель
11,2

Май
11,2

Июнь
11,1

Июль
11,1

Август
10,9

Сентябрь
11

Октябрь
11,2

Ноябрь
11,4

Декабрь
11,5

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год

Повышать или снижать ключевую ставки вправе исключительно регулятор – Банк России (ЦБ РФ). В этих целях проводятся специальные заседания, на которых комиссией решаются вопросы о возможности корректировки действующей ключевой ставки.

По итогам таких заседаний ЦБ РФ выпускает пресс-релизы о принятых решениях, которые публикуются на сайте Центрального банка. Ключевая ставка снижается или повышает на «базисные пункты».

Поэтому в официальных данных обычно используют аббревиатуру «б.п».

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России — 13:30 по московскому времени.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня в 2019 году — что это?

Ключевая ставка определяет состояние кредитно-денежной политики в нашей стране.

Это тот минимальный процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки на недельный период. И одновременно это тот максимальный процент, под который Центробанк размещает у себя на тот же срок денежные средства коммерческих банков.

Что это значит для всей кредитной системы России? Это значит, что ни одно физическое или юридическое лицо не сможет получить кредит дешевле, чем получает кредит сам коммерческий банк, то есть процент по кредиту никогда не будет ниже ключевой ставки.

You cannot print contents of this website.

Источник: https://evorch.ru/answer/09-03-2019/72536.html

Ставка рефинансирования ЦБ РФ: расчеты неустоек

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год — это процент, под который Центробанк дает кредиты коммерческим банкам. Также ставка упоминается в законах в целях расчета пени и штрафов за неисполнение различных денежных обязательств. В статье приведены актуальные значения и примеры применения.

Ставка рефинансирования ЦБ 2019 г. — это важная информация не только для банковского сектора и предпринимателей, хозяйствующих субъектов. Понимание этого термина необходимо для анализа экономической ситуации, методов воздействия государства на кредитную политику и инфляционные процессы.

Хотя с 2016 года она утратила свое самостоятельное значение и была приравнена к ключевой ставке (КС), в законодательстве термин употребляется очень часто. Так, для расчета штрафов и пени при неисполнении различных денежных обязательств ставка рефинансирования ЦБ на сегодня необходима.

История термина и значение для экономики

Ставка рефинансирования на 2019 год устанавливается далеко не первый раз. Кроме того, ее значение изменяется Центробанком не в соответствии с определенным графиком, а в зависимости от конкретных экономических обстоятельств.

Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2019 в таблице по месяцам отражены быть не могут. Такой термин был впервые использован еще в 1992 году, а отдельным указанием Банка России ЦБ РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 г.

Читайте также:  Недорогие туры на новый год 2019

, как уже говорилось, она была приравнена к КС.

Так что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год? Это годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам, а КС, в свою очередь, — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также именно по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, ведь банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Так, повышение ставки рефинансирования в 2018 году объясняется официально повышением инфляции.

Механизм следующий: для того чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль.

Актуальные значения

Ключевая ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2019 год) установлена на уровне 7,75 % (последнее повышение произошло с 14.12.2018). Вот примеры за последние два года.

Момент установления Значение в процентах

Источник: http://ppt.ru/art/banki/stavka-refinansirovaniya-cb

Ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год

Собираясь заняться бизнесом или приобрести дорогостоящую вещь, россияне все чаще обращаются в коммерческие банки за кредитом. Практически во всех банках предлагают кредитоваться по приблизительно одинаковым процентным ставкам.

Обывателю непонятно почему, конкурируя друг с другом, банки не могут сильно снижать ставки по кредитам, привлекая тем самым больше клиентов. От чего зависит величина устанавливаемых процентных ставок? Для ответа на поставленный вопрос, рассмотрим понятие ключевой ставки и ставки рефинансирования.

Изучим их влияние на экономику России и дадим прогноз величины ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2019 год.

Что такое ключевая ставка и ставка рефинансирования? Для чего они нужны?

Проценты по кредитным договорам и депозитным вкладам в России устанавливаются коммерческими финансовыми организациями исходя из величины ставки рефинансирования Центрального Банка РФ.

Одной из ключевых функций этого института является денежно-кредитная политика, направленная на достижение и удержание низкого уровня инфляции и стабильности цен. Что в результате защищает рубль от обесценивания.

Инструментом для этого служит ставка рефинансирования ЦБ и ключевая ставка.

Ставка рефинансирования — это:

  • Выраженная в процентах величина за год, по которой Центральный Банк РФ кредитует коммерческие финансовые организации страны на долгосрочный период.
  • Норма, которая определяет размер штрафов и пени за неуплату налогов, за просрочку выплаты заработной платы работодателем.
  • Ставка, которая обуславливает необходимость уплаты НДФЛ с вкладов, если процент дохода превышает ее на 5 пунктов.

Величина процентов по краткосрочным недельным кредитам, выдаваемым ЦБ коммерческим банкам России — это ключевая ставка. С 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке. С этого дня даже справочное озвучивание ставки рефинансирования Банком России – уже не производится.

Если темпы инфляции высокие, руководство Центробанка увеличивает ключевую ставку. Кредиты частным банкам становятся менее привлекательными, они начинают выдавать меньше кредитов населению.

Покупательская способность падает, что способствует снижению темпов инфляции. Конечно, это замораживает деловую активность в стране. Спрос на товары снижается и люди снижают инвестиции в бизнес.

Он развивается слабее, налоговые отчисления в бюджет падают.

Совет

Следовательно, когда в стране наступает момент дефляции, Центробанк снижает ставку, тем самым привлекая коммерческие банки выгодными кредитами. Коммерческие банки также снижают проценты по кредитам для населения и организаций.

Покупательская способность увеличивается, цены растут. Бюджет наполняется. При быстром ослаблении рубля банки могут спекулировать на рынке валют. То есть брать у ЦБ деньги, переводить их в валюту и получать прибыль с разницы курсов.

Ставка рефинансирования остается одним из наиболее действенных инструментов, регулирующих состояние экономики, так как позволяет сглаживать постоянные циклические процессы и защищает от кризисных явлений.

Величина ключевой ставки ЦБ в 2018 году

Размер ставки на настоящий момент времени можно узнать на сайте Центрального банка РФ. С 2016 года Центробанк стабильно понижал ключевую ставку, которая с 10% в 2016 году снизилась до 7,25% в 2018 году. Изменение этого параметра относится к решениям Центробанка РФ:

  • на специальном заседании Центрального Банка РФ проходит обсуждение предложений о повышении или понижении ключевой ставки;
  • проводится анализ основных экономических показателей, обсуждаются возможные последствия принимаемых решений и связанные с ними риски;
  • в итоге происходит выбор в пользу повышения или понижения этой ставки.

Заседания обычно проводятся раз в 6 недель. Самая низкая ставка была в 2013 году и в начале 2014 года, а также до сентября 2018 года она была равна 7,25%.

В сентябре 2018 года состоялось заседание совета директоров Центробанка для определения величины ключевой ставки. Вопреки ожиданиям аналитиков она была повышена на 0,25% и составила 7,5%. Предпосылкой для этого решения стало ослабление рубля.

Политика Центробанка нацелена на таргетирование инфляции и поддержании ее на стабильно низком уровне в 4%, а также на устойчивость российской финансовой системы.

Поэтому к вопросу об изменении ключевой ставки и использованию других инструментов, влияющих на стабильность в экономике и удержание рубля на приемлемом уровне, его руководство относится прагматично, не опираясь на мнения аналитиков.

Прогнозируемая величина ключевой ставки ЦБ на 2019 год

Председатель ЦБ РФ Э. Набиулина доложила о том, что Центробанк будет поддерживать предложения по повышению ключевой ставки, если увидит в этом необходимость. Будут сравниваться экономические показатели с прогнозом и учитываться темпы инфляции. А также приниматься во внимание риски, связанные с влиянием внешних факторов и реагирование на них финансовых структур.

Ожидаемая инфляция:

  • на конец 2018 года 3,8%-4,2 %;
  • на 2019 год — 5-5,5%, так как планируется повышение НДС;
  • возвращение к 4% в 2020 году.

Внешние условия, влияющие на рубль, ухудшились. Связано это с меняющейся геополитикой, неопределенностью относительно санкционной политики против России. Курс рубля очень чувствителен к ожиданиям, связанными с внешнеэкономическими факторами и ограничительной экономической политикой в отношении Российского государства.

Последнее заседание 2018 года совета директоров ЦБ РФ состоится 14 декабря. Решение по ключевой ставке будет приниматься исходя из курса рубля по отношению к доллару. Доллар может достичь отметки в 70 рублей, если новые санкции вступят в силу. Но Центробанк, применив повышение ключевой ставки, сможет выровнять значение курса рубля до отметки 65,5 за доллар.

Кроме этого, Центральный Банк даст оценку инфляционным ожиданиям и инвестиционной активности. На основании всех этих показателей будет формироваться комплекс мер, направленных на поддержание и развитие российской экономики.

Обратите внимание

Как видно из недавних действий Центрального Банка, его политика направлена на опережение и независима от экспертных оценок. Поэтому в краткосрочном периоде снижения ключевой ставки ожидать не стоит.

Итак, мы определили, что ставка рефинансирования является одним из основных инструментов монетарной и фискальной политики Центрального банка России. Она является индикатором экономического состояния страны. От этой ставки зависит стоимость кредитов и доходы по депозитам банков.

На сегодня эта ставка приравнена к ключевой и больше не рассматривается как самостоятельное понятие. Последние изменения коснулись ее в сентябре 2018 года, когда ее значение повысилось до 7,5%. Несмотря на неодобрительные экспертные оценки политики Центробанка, он сохраняет свою независимость и нацелен на защиту экономики от непредвиденных рисков.

Поэтому ключевая ставка, вероятнее всего, останется на нынешнем уровне либо незначительно увеличится в 2019 году.

Источник: https://g2019.ru/8313-stavka-refinansirovaniya-tsb-rf-na-2019-god/

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня в 2019 году, таблица

Размер ключевой ставки ЦБ РФ на сегодня — 7.75% (с 14 декабря)

Регулирование экономики в настоящее время осуществляет ЦБ РФ с помощью определения размера ключевой ставки.

Данный процент используется сегодня во многих сферах, а не только, как это следует из названия, в банковской деятельности. Его размер фиксируется специальными актами, и обязателен к применению на всей территории РФ.

Можно сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год занимает важное место в экономике в целом.

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка ЦБ РФ — что это простыми словами?

Ключевая ставка — это закрепленный в нормативных актах процент с минимальным показателем, по какому коммерческие банки обладают возможностью привлекать средства для осуществления их деятельности.

Еще данный показатель – это наибольший размер процента по размещаемым вкладам, по которому ЦБ РФ может принимать денежные средства от других банков. Она служит основным индикатором, характеризующим денежно-кредитную политику государства.

До недавнего времени в ходу находилось два понятия – ставка рефинансирования и ключевая ставка, и они имели разные значения, несмотря на то что обе устанавливались банком России. В 2016 году их объединили, теперь этот критерий называется ключевая ставка рефинансирования. Согласно существующему плану, с помощью нее государство должно снизить инфляцию поэтапно до заданного уровня.

Внимание! Когда коммерческие банки устанавливают свои процентные ставки по предоставляемым кредитам, то их определение базируется на ключевой ставке. С помощью ключевой ставки компетентные госорганы действуют на темпы инфляции путем либо ее повышения, либо понижения.

Она применяется также при определении пени, которые в соответствии с налоговым законодательством за срыв сроков выплаты налогов, используется при определении платы за пользование заемными средствами, при определении НДФЛ по материальной выгоде.

Если организация или ИП задерживает зарплату, то компенсация за каждый день невыплаты заработка определяется на основании действующей на это время ставки.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2019 год в таблице

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня всегда указана на сайте Банка РФ. Ниже в таблице приведены ее значения за последние два года.

Время действия Размер ключевой ставки, в %
с 14 декабря 2018 года

Источник: http://ladystory.ru/?p=65135

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году – что нужно знать?

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году – что нужно знать? Увеличив прежнюю величину ставки рефинансирования на 0,25%, Центральный Банк утвердил новую ее величину. С 17 декабря 2018 года она равна 7,75%.

Определение ставки рефинансирования и ее роль

Ввиду того, что население страны видит прямое воздействие постановлений и разных показателей на ситуацию как внутри государства, так и в общем, это влияние отражается и на каждом из нас тоже, люди все чаще проявляют интерес к экономике, пытаясь так же разобраться в терминах и определениях.

Читайте также:  Открытки с новым годом 2019 в стиле скрапбукинг

Итак, что же означает ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка, под которую коммерческие организации получают кредит у регулятора. Так же она называется учетной ставкой.

По средством учетной ставки, коммерческие организации рассчитывают стоимость кредитов, предоставляемых физическим и юридическим лицам, а также на ее основе определяется размер процентов по вкладам. Подобным образом Банк России может управлять кредитно-денежной политикой.

 
Проще говоря, коммерческие организации не могут установить процент по кредитам меньше, чем учетная ставка. Почему же тогда ЦБ РФ не предоставляет кредиты населению страны?

Важно

Поскольку регулятор работает с многомиллионными суммами, то он не предоставляет услуги гражданам. Ввиду этого, коммерческие организации являются посредниками между Банком России и населением. Посредством того, что банки имеют обширную филиальную и банкоматную сети, гражданам становится гораздо проще получить банковские услуги.

С 1 января 2016 года размер учетной ставки стали уравнивать с размером ключевой ставки, но несмотря на то, что сегодня учетная ставка носит исключительно формальный характер, несколько функций за ней остались. Их мы рассмотрим позже.

Чем различаются учетная и ключевая ставки

Все-таки, понятия это разные и не стоит их путать. Сегодня на основании учетной ставки производится лишь расчет налогов, штрафов и выплат, зависящих от них.

Ключевая ставка – показатель, определяющий процент, под который регулятор предоставляет заемные средства коммерческим организациям на период равный 1 неделе; также, по этой ставке, уменьшенной на 1 процент, регулятор принимает финансовые средства во вклады от коммерческих банков.

Конечно, при недостаточности собственных средств кредитные организации предпочтут взять межбанковский кредит, нежели занять у регулятора. Существует два главных фактора, которые заставляют кредитные организации обращаться к регулятору за кредитными средствами:

  • это необходимость возврата ранее взятого кредита, условия которого не такие выгодные;
  • это стремление получить кредитные средства, тем самым увеличив срок кредитования.

Взяв кредит у регулятора, банк как-бы сообщает о наличии у него денежных проблем, тем самым может навлечь на себя проверку.

Наименование ставки говорит о ее первоначальной роли. Рефинансирование — получение кредитных средств для погашения уже имеющегося долга, следовательно, появляются новые кредитные обязательства, но на лучших условиях.

Значение ключевой ставки введено только в 2013 году.

Определение учетной ставки существует в РФ с 1992 года.

Область применения учетной ставки

Используется при налогооблажении:

  • при задолженности уплаты по налогам и сборам, начисляются пени, которые рассчитываются как 1/300 действующей ставки за каждый день просроченного платежа;
  • материальная выгода от экономии на процентах за пользование кредитными средствами. В этом случае размер налоговой базы рассчитывается как превышение величины процентов, исчисленной в размере две третьих ставки ЦБ РФ, актуальной на день получения дохода, над величиной процентов, определенную договором;
  • облагается НДФЛ начисленный доход по вкладам, превышающий величину учетной ставки, актуальной на день начисления процентов, плюс 5 процентных пункта;
  • в случае задолженности по заработной плате и прочим выплатам работодатель должен будет уплатить компенсацию, которая не может быть меньше 1/300 ставки за просроченный день;
  • в случае просрочки платежей по коммунальным услугам пени составят 1/300 от установленной ставки за каждый день задолженности;
  • значение процентов по договору займа определяется равным текущей учетной ставке на день уплаты долга, при условии, что в договоре отсутствуют данные о величине процентной ставки.

Кем определяется учетная ставка и от чего зависит ее величина

Поскольку величина учетной ставки привязана к ключевой ставке, разберемся от чего зависит величина последней.

Ключевая ставка определяется Советом Директоров Банка России. Текущее положение дел в стране влияет на частоту пересмотра ставки, например в 2017 году величину ставки меняли 6 раз.

Все изменения учетной ставки зафиксированы на официальном сайте Банка России и находятся в общем доступе.

К чему приводит изменение ключевой ставки

 
Ключевая ставка, также, является средством для сдерживания темпов роста инфляции. Последняя же, означает повышение общего уровня стоимости товаров и услуг в стране на длительное время.

В случае увеличения темпов роста инфляции, регулятор увеличивает ключевую ставку, а при понижении уровня инфляции – величина ставки уменьшается.

Уровень жизни населения зависит от уровня инфляции.

При повышении уровня инфляции, уровень жизни граждан ухудшается. Все это чревато для руководства страны, тем что на фоне общего недовольства могут возникать массовые недовольства, что может привести к переизбранию власти в стране.

Высокая величина ставки приводит замедлению экономического роста, поскольку увеличивается стоимость кредитов, из-за чего спрос на них падает и финансовых средств в экономике становится меньше.

Объем денежных средств, находящихся на руках у населения, уменьшается, снижается покупательная способность, денежные средства расходуются в основном на товары первой необходимости. Объем продаж падает, начинается снижение цен, и как следствие понижение уровня инфляции.

При понижении ключевой ставки задачей ЦБ РФ является стимулирование роста экономики.

Низкая ставка становится причиной удешевления кредитов, увеличения объемов производства и повышения величины внутреннего валового продукта.

Когда процентная ставка снижается, граждане чаще берут кредиты, поскольку сумма переплаты не так велика, одолжить деньги у банка становится выгодно.

Это позволяет приобрести много товаров и неспешно расплачиваться.

Совет

Организации тоже находятся в выгодном положении, ведь чем больше денежных средств они вовлекут в свой бизнес, тем стоимость этих денег будет меньше, тем самым увеличатся объемы производства и возрастет выручка.

Таким образом, когда у населения скапливается много денег, увеличивается покупательная способность и в результате этого начинается подорожание товаров. Рост цен обусловлен тем, что, начиная покупать больше товаров, создается их дефицит. Результатом всего является рост инфляции.

Также посредством ключевой ставки:

  • удерживается повышение цен на потребительском рынке;
  • регулируется понижение курса рубля;
  • сохраняется устойчивость экономики.

В заключении следует заметить, что понижение ключевой ставки играет стимулирующую роль.

В этой статье вы узнали, ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2019 году. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/stavka-refinansirovaniya-cb-rf-v-2019-gody

Динамика ставки рефинансирования по годам в таблице

С января 2016 года в законодательство РФ были внесены изменения, согласно которым ставка рефинансирования была приравнена к ключевой. Последняя является переменным показателем.

Ее устанавливает Банк России, в зависимости от экономических показателей, уровня инфляции и других факторов.

Она выступает одним из главных инструментов реализации кредитно-денежной политики государства и напрямую влияет на стоимость кредитов, которые выдают коммерческие банки для бизнеса и населения, а также на проценты по депозитным вкладам.

Снижение ставки положительно влияет на развитие экономики. Дешевые кредиты стимулируют развитие бизнеса и потребительский спрос. Но, как известно, развитие происходит по определенным циклам.

Это значит, кто Центробанку приходится время от времени менять ставку, осуществляя тем самым регулирование. Так, в период кризиса увеличение этого показателя снижает спрос на кредиты.

Уменьшение объемов кредитования, хоть и замедляет рост развития экономики, но позволяет избежать процессов роста инфляции и усугубления кризиса.

Зная точное значение ставки рефинансирования, бухгалтер организации может:

  • проверить, правильно ли начислили штрафные санкции контролирующие органы или партнеры по договору;

  • самостоятельно произвести расчет неустойки по договору, выплате зарплаты, налогам или другим платежам.

Чтобы узнать, сколько процентов нужно уплатить штрафных санкций, необходимо использовать актуальную величину показателя на момент просрочки. Если в этот период ставка менялась, расчет за период действия каждого ее размера осуществляется отдельно.

Содержит актуальное значение ставки рефинансирования по годам таблица, которая находится на сайте Центробанка. В ней указан размер показателя, период действия и документ, на основании которого изменения вступили в силу. Использовать рекомендуется исключительно эту таблицу (которую вы также видите на данной странице нашего сайта), так как она содержит точные и актуальные данные.

Значение ставки

Сегодня размер ставки регулятор постепенно снижает. Связанно это со стабилизацией экономики и низким уровнем инфляции. Снижение наблюдалось в 2017 году, и на 2018 год прогноз улучшения макро и микроэкономических показателей РФ сохраняется.

Последнее снижение показателя произошло 26 марта текущего года. По словам главы ЦБ РФ, регулятор планирует продолжать поэтапное снижение, если экономика будет и в дальнейшем подавать сигналы роста. Следующее изменение возможно уже в апреле 2018 года.

Чтобы точно узнать, чему равна ключевая ставка, следует использовать актуальную информацию с сайта Центробанка.

Таблица с динамикой

Менялась ставка рефинансирования постоянно, с момента ее введения в 1992 году. Изменение ставки рефинансирования имело место как в меньшую, так и в большую сторону.

В кризисные времена 90-х значение этого показателя менялось менее чем за месяц, а максимальный размер превышал 200 пунктов. Легче всего оценить динамику на графике изменения ставки рефинансирования, а потом и ключевой.

Узнать ставку рефинансирования на дату действия просроченной задолженности можно в таблице, которая приведена ниже.

По годам

Определенного периода, в течение которого действует процентная ставка рефинансирования, нет. Меняется она, в зависимости от состояния финансовой сферы и инфляционных ожиданий.

Обычно рост показателя становится следствием удешевления национальной валюты, и наоборот.

Чтобы легче было заинтересованным лицам определить размер ставки рефинансирования в разный период действия, используется таблица.

Период действия ключевой ставкиКлючевая ставка (ставка рефинансирования*) -%
с 17 декабря 2018 г. 7,75
с 17 сентября 2018 г. по 16 декабря 2018 года 7,50
с 26 марта 2018 г. — по 16 сентября 2018 года. 7,25
с 12 февраля 2018 г. — по 25 марта 2018 года. 7,50
с 18 декабря 2017 г. — по 11 февраля 2018 года. 7,75
с 30 октября 2017 г. — по 17 декабря 2017 года. 8,25
с 18 сентября 2017 г. — по 29 октября 2017 года. 8,50
с 19 июня 2017 г. — по 17 сентября 2017 года. 9,00
с 02 мая 2017 г. — по 18 июня 2017 года. 9,25
с 27 марта 2016 г. — по 01 мая 2017 года. 9,75
с 19 сентября 2016 г. — по 26 марта 2017 года. 10,00
с 14 июня 2016 г. — по 18 сентября 2016 г. 10,50
с 01 января 2016 г. — по 13 июня 2016 г. 11,00
Период действия ставки рефинансированияСтавка рефинансирования (%)Нормативный документ
01.01.2016 г.* С этой даты значение ставки рефинансирования соответствует значению ключевой ставки Банка России — на соответствующую дату установки

Источник: https://refinansirovanie.org/stavka-refinansirovaniya/184-dinamika-stavki-refinansirovaniya-po-godam-v-tablice.html

__________________________________________
Ссылка на основную публикацию