Валютная ипотека в 2018 году: новости

Валютная ипотека в 2018 году — последние новости, реструктуризация и перевод в рублевую

Валютная ипотека в 2018 году: новости

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Что такое валютная ипотека

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости.

Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро.

Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату.

Однако то, что в судах называли — пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали.

В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию.

Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.

Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки

На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья. Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Чтобы была проведена реструктуризация валютной ипотеки на стандартных условиях, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • иметь имущество для обеспечения нового кредита;
  • на момент обращения выплатить не меньше половины долга;
  • иметь хорошую КИ;
  • быть моложе 70 лет;
  • не иметь текущих просрочек.

Для оформления реструктуризации нужно обратиться с заявлением и пакетом бумаг к сотруднику банка кредитора. Благодаря этому можно:

  • изменить график платежей (чаще или реже, чем раз в 30 дней);
  • снизить процентную ставку;
  • установить индивидуальный режим взыскания долга;
  • изменить срок кредита;
  • срезать часть комиссий.

Помощь валютным ипотечникам

Все вопросы относительно помощи пострадавшим от скачков курса должникам решает АИЖК. Поддержку можно получить в виде льготной реструктуризации или единовременной компенсации, размер которой составляет не более 600 тысяч рублей (10% от суммы долга). Для получения субсидии нужно относиться к льготной категории граждан (одинокие родители, военнослужащие, пенсионеры, многодетные семьи).

Помощь валютным ипотечникам (реструктуризация на льготных условиях) предоставляется разными способами:

  • изменение валюты кредита;
  • снижение ставки до 12% годовых;
  • снижение ежемесячного платежа вдвое на ограниченное время;
  • уменьшение общей задолженности за счет конвертации, пересчета процентов, снятия неустойки.

Видео: правда о валютной ипотеке

Источник: http://sovets.net/9151-valyutnaya-ipoteka.html

Валютная ипотека в 2018 году

Валютная ипотека в 2018 году

Россияне в совсем недавнем прошлом серьезно пострадали от валютных кредитов, потому что во время кризиса курс валюты серьезно изменился, в результате чего многим пришлось платить по кредитным платежам гораздо больше, чем они планировали.

Неудивительно, что сегодня граждане РФ крайне активно интересуются тем, какой будет валютная ипотека в 2018 году, последние новости по этому вопросу встречаются разные, поэтому тщательно изучить доступную информацию стоит каждому.

Правительственный оптимизм

Власти заявляют, что кризис подходит к своему логическому завершению, поэтому россияне могут рассчитывать на стабилизацию валютного рынка и нормализацию работы банковской системы, где наблюдались серьезные проблемы (именно в «кредитной линии»).

Стоит однако понимать то, что в государственном бюджете нет статьи, предусматривающей оказание материальной помощи валютным заемщикам, которые серьезно пострадали от колебаний валютного курса.

Соответственно, ожидать оптимистичного решения правительства по валютной ипотеке в 2018 году не стоит, потому что на сегодняшний день власти не располагают возможностями для помощи.

Однако банковские организации предлагают своим клиентам, оказавшимся в затруднительным положении, системы реструктуризации долга или рассрочки платежей. Более того, некоторые банки предлагают перевести сумму долга в рублевую валюту и не опасаться за колебания на валютном рынке.

Риски современной ипотеки

Власти говорят, что риск современной ипотечной системе в валюте приближается к трехпроцентной отметке, при этом эксперты делают акцент на том, что около 31% валютных держателей ипотеки испытывают трудности с выплатами кредитов.

Сложно сказать о том, как будет развиваться ситуация в дальнейшем, но вряд ли ситуация кардинально изменится в лучшею сторону в ближайший год.

Обращая внимание на совет юриста по валютной ипотеке в 2018 году нужно сказать, что данные специалисты рекомендуют людям либо пользоваться льготами банка (реструктуризировать долги и просить отсрочки), либо обращаться к друзьям и семье, собирая необходимую сумму и в срочном порядке погашая ипотечный кредит, потому что власти пока не могут изменить ситуацию с валютными ипотечными кредитами и оказать какую-либо помощь своим гражданам в этом вопросе.

И напоследок стоит сказать, что практически никто из экспертов сегодня не рекомендует брать ипотечный кредит в валюте, поэтому лучше обращать внимание на рублевые кредиты, которые считаются более «стабильными» и безопасными (хотя от рисков в этом деле никто не застрахован).

Источник: http://RussInfo.net/finance/valyutnaya-ipoteka-v-2018-godu.html

Валютная ипотека — последние новости 2017-2018

Валютная ипотека — последние новости 2017-2018

Вопрос с приобретением жилья становится основным для подавляющего большинства граждан Российской Федерации при вступлении во взрослую самостоятельную жизнь. Тем не менее, достаточным количеством денежных средств для покупки недвижимого имущества располагают далеко не все делающие совершить такую покупку.

В этой связи у людей остаётся 3 выхода: съём жилья, взятие денег в долг у родственников, друзей и знакомых либо оформление целевого кредита – ипотеки, — предметом которого является недвижимость.

Первый вариант неудобен тем, что право собственности на такое жильё всегда будет оставаться за владельцем, что подразумевает следование определённым правилам во время проживания на съёмной квартире либо в арендуемом доме.

Второй – оптимальный выход, но, опять-таки, единовременно предоставить такую сумму могут единицы из числа тех, чей заработок не превышает среднего по стране.

На этом фоне ипотека для многих видится хорошим способом решить жилищную проблему – благо, банков, готовых предоставить подобную услугу, более, чем достаточно, и каждый из них способен предложить вполне выгодные условия. Однако в условиях российских реалий следует смотреть на ситуацию с покупкой недвижимости через призму экономического кризиса, когда рубль за последние несколько лет обесценился в несколько раз, а стоимость жилья, соответственно, существенно возросла. Конечно многих волнует валютная ипотека, последние новости, которой мы затронем далее.

Валютная ипотека 2017

Но и тут банки нашли способ привлечь потенциальных кредитополучателей, предлагая им валютную ипотеку – договор, согласно которому выплаты должны производиться в наиболее стабильной иностранной валюте: долларах США, евро, швейцарских франках.

Казалось бы, проблема решена, но и тут кризис внёс свою лепту – в 2014-м году, когда ценность рубля была снижена более, чем в 2 раза, и банки стали жертвами обстоятельств и государственной политики, а потому стали менять условия договоров и требовать от заёмщиков куда большие суммы, нежели было обозначено первоначально, чтобы самим не стать банкротами и не прекращать деятельность.

Весь 2015 год был посвящён решению возникшей проблемы, однако ситуация лишь усугублялась – долги заёмщиков становились всё больше, а размер требуемых ежемесячных выплат для некоторых существенно превышал уровень заработной платы.

Были вовлечены суды, АИЖК и Роспотребнадзор, однако лучшее, что они могли предложить кредитополучателям – это отказаться от приобретённого за счёт ипотечных средств жилья в пользу государства и погасить таким образом свою задолженность.

Фактически, это означало для таких граждан полную потерю жилья, а значит, и полностью обессмысливало все предыдущие выплаты по кредиту, не говоря уже о таких процедурах, как оформление документов и страхование.

Тем не менее, у некоторых попросту не оставалось альтернатив, ведь на время действия договорных обязательств право собственности на жильё всё же оставались у банков-кредитодателей.

Способы решения проблемы с погашением валютных задолженностей

По последним новостям Владимир Путин обещал урегулировать вопрос с заемщиками, так ли это? В конце 2015 года государственные власти были вынуждены принять некоторые меры по стабилизации кредитной политики банков в части валютной ипотеки.

Читайте также:  Посадка огурцов на рассаду и в теплицу в 2018 году

В первую очередь, они коснулись курсов рубля, по которому производился расчёт суммы платежей – он не должен был превышать 40 рублей.

Столь неоднозначное решение, хоть и было воспринято кредитополучателями по валютной ипотеке с оптимизмом, но вызвало целую бурю обсуждений у тех, кто вынужден выплачивать долг по целевому кредиту в рублях – ведь его курс на момент 2017 года продолжает падать, лишь изредка и на короткие сроки занимая относительно стабильную позицию. Представители банков также остались недовольны – ведь это существенно ускорило процесс наступления их банкротства, выплачивать неустойку и проценты по депозитам они также могли уже с большим трудом.

К тому же, из государственного бюджета  было выделено некоторое количество денежных средств, которые впоследствии были использованы в качестве компенсации для заёмщиков по договору валютной ипотеки.

В дальнейшем – на протяжении 2016 года,  — на заседаниях Государственной думы неоднократно поступали предложения о проведении льготной реструктуризации и улучшении условий, предоставляемых банками заёмщикам. Однако они скоропостижно отклонялись, а в качестве причин отказа называлась острая нехватка денег в бюджете.

Большинство людей, для которых решение данного вопроса было актуальным, понимало, что это не более, чем отговорка – ведь средний уровень депутатской зарплаты, при этом, составлял 400-500 тысяч рублей и продолжал расти, не говоря уже о постоянном росте чиновничьей коррупции — огромный процент преступлений из этой области приходился как раз на банковскую сферу.

Тем не менее, решить данный вопрос в свою пользу кредитополучателям было фактически невозможно – ведь оспаривать решения представителей власти в государстве с такой финансовой политикой не под силу никому, даже через высшие судебные инстанции.

Помощь в выплате по договору валютной ипотеки в 2017-2018 году

В настоящее время – на момент начала 2017 года, — банки предлагают следующие льготы заёмщикам, имеющим задолженность по договору валютной ипотеки, на основании условий стандартной реструктуризации:

  • изменение графика, согласно которому должны осуществляться ежемесячные платежи – по согласованию с кредитополучателем банкам разрешается увеличить срок каждой последующей выплаты;
  • уменьшение размера процентной ставки;
  • индивидуальное рассмотрение ситуации каждого заёмщика и установление наиболее выгодных условий, способствующих скорейшему погашению задолженности;
  • увеличение срока кредитования;
  • уменьшение комиссий;
  • Чтоб иметь право претендовать на подобные льготы, плательщик должен соответствовать ряду требований:

  • иметь в собственности имущество в качестве гаранта возможности погасить задолженность посредством его отчуждения в пользу государства;
  • не иметь проблем с кредитной историей и просрочек по выплатам валютной ипотеки;
  • подходить под оптимальные возрастные критерии: 23-70 лет;
  • Заключение

    В целом, ситуация с валютными кредитами до сих пор характеризуется, как шаткая и нестабильная.

    Несмотря на это, заключать ипотечный договор всё же выгоднее в стабильной иностранной валюте, поскольку её положение на мировом валютном рынке лишь укрепляется, а согласно условиям реструктуризации банковской политики, её ценность при выплатах высчитывается по выгодному для россиян-плательщиков курсу – не более 40 рублей.

    Последние новости о валютной ипотеке заставили заемщиков обратится к власти:

    Источник: http://kitjournal.ru/valyutnaya-ipoteka-poslednie-novosti.html

    Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2018 году

    Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает реализацию программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Государственная программа в нынешней редакции действует с августа 2017 года, за 4 месяца на ее реализацию было потрачено более 300 миллионов рублей.

    В рамках программы АИЖК помощи ипотечным заемщикам семьи могут списать до 30% остатка основного долга, но не более 1,5 миллионов рублей. Кроме того, процент по ипотеке снижается до величины не более 11,5% годовых.

    Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

    При этом согласно поручению правительства, в условия программы было включено требование об увеличении размера ежемесячного платежа не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

    Введение данного условия объясняется снижением ипотечных ставок по рулевой ипотеке (что исключает целесообразность программы для рублевых ипотечников) и сохранением проблем у валютных.

    Тем не менее, в единичных случаях банки и АИЖК проводят реструктуризацию ипотеки для рублевых заемщиков, ипотека которых не соответствует данному условию.

    Ипотечники должны соответствовать и ряду других условий.

    Напомним, всего на реализацию программы выделено 2 миллиарда рублей, сроки действия программы – до исчерпания выделенных средств.

    Currencyhistory.ru

    • ← Пред. новость
    • След. новость →

    Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1504/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-aizhk-v-2018-godu

    Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

    Решение правительства по валютной ипотеке в 2018 году

    Довольно в тяжелой ситуации оказались на данный момент те, у кого оформлена валютная ипотека и решения правительства за последние два года, и в 2018 тоже, направлены на урегулирование этого вопроса. Последние предложения могут помочь заемщикам с валютными ипотечными кредитами.

    Валютная ипотека

    До того, как существенно вырос курс доллара, заемщики охотно оформляли ссуды на покупку жилья в иностранной валюте. Долларовые кредиты позиционировались как более выгодные. По ним предлагались более низкие процентные ставки, при этом стабильный курс доллара не давал оснований для беспокойства.

    Особенно это касалось тех, кто только оформил кредит. Стандартный вариант выплаты займа равными долями предполагает изначальное погашение процентов по займу. Фактически при таком графику выплат основной долг начинает превалировать в платеже только к середине срока действия договора.

    Подробно о валютной ипотеке: риски для заемщиков

    Сложная ситуация возникла у большинства заемщиков в силу следующих факторов:

    • размер ежемесячного платежа существенно вырос (учитывая курс доллара при переводе его в национальную валюту фактически в 2 раза);
    • в результате кризиса упали доходы;
    • просрочки приводят к образованию задолженности и ее постоянному увеличению за счет штрафов;
    • стоимость залогового имущества в связи с изменившейся финансовой ситуацией далеко не всегда может покрыть задолженность в полном объеме;
    • у части заемщиков ипотечное жилье является единственным, то есть, в случае его ликвидации они остаются без места проживания.

    Все эти факторы потребовали мер урегулирования по вопросам валютной ипотеки. Решения правительства в 2017 году и принятые ранее направлены на поиск вариантов выхода из кризисной ситуации.

    Поиск решений

    При поиске вариантов выхода, который мог бы удовлетворить как заемщиков, так и кредиторов, были предложены ряд мер, которые позволяют, так или иначе, решить вопросы о валютной ипотеке. В разное время были предложены следующие способы решения проблемы:

    • перевод займа в национальную валюту;
    • оформление государственных субсидий, покрывающих часть задолженности;
    • изменение ключевых условий: графика погашения, увеличение срока, пересчет по зафиксированному курсу доллара и т.д.;
    • процедура банкротства;
    • мораторий на штрафные санкции по валютным ипотечным кредитам;
    • списание части долга банками и т.д.

    Правительство, в качестве помощи заемщикам по валютной ипотеке, предлагает реструктуризировать долг перед банком

    Следует отметить, что часть предложенных мер для банков могли носить лишь рекомендательный характер. Обязать финансовые учреждения их исполнять невозможно правительственными решениями.

    Валютная ипотека, оформленная в частном банке, не может быть реструктуризирована в 2018 году или переоформлена без его согласия. Это сделало процесс урегулирования более сложным. Рассмотрим, какие варианты решений данного вопроса на данный момент предлагаются правительством и самими банками.

    Правительственные решения в 2017 году

    Помощь заемщикам по валютной ипотеке со стороны государства заключается в предложении вариантов выхода из кризиса. К таким способам относятся:

    • Реструктуризация. Решение правительства по валютной ипотеке определило перечень лиц, которые могут претендовать на реструктуризацию текущей задолженности. К ним относятся молодые семьи, бюджетники, ветераны и участники боевых действий, а также заемщики, которые получали ипотечные субсидии от государства. При этом обязательным условием является существенное сокращение доходов, что необходимо подтвердить документально. Если доход семьи за три месяца снизился минимум на 30% или же ежемесячный платеж вырос на 30% (пересчет в рублях по текущему курсу), то заемщик имеет право претендовать на тот или иной вариант реструктуризации.
    • Помощь через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Государство в 2017 году выделило из бюджета средства, которые направлялись на частичную компенсацию валютного кредита. Сумма такой субсидии не может превышать 10% остатка кредита, при этом максимальная выплата компенсации ограничена 600 тыс. руб. В 2018 году правительство продолжает поддерживать людей оказавшихся в сложной ситуации.
    • Процедура банкротства. Такой вариант решения помогает полностью избавиться от долгов. Но при этом у банка остается право на залоговое имущество. То есть, если в результате кризиса и начисления штрафов за просрочку сумма долга стала существенно выше, чем стоимость залогового жилья, можно официально признать себя банкротом. Заемщик избавляется от необходимости погашать текущий долг в полном объеме, но недвижимость переходит в собственность кредитной организации в качестве компенсации части долга.
    • Судебная практика. Обращение заемщика в суд в 2018 году – далеко не идеальный выход для должника по валютной ипотеке. Но, как показывает практика принятий судебных решений по данным вопросам, судебное решение может обязать банк перевести валютную ипотеку в рублевую по зафиксированному курсу 39 рублей. Такие прецеденты известны, но они не являются руководством к действию. Каждый раз решение оставляется на усмотрение суда.

    В основном, банки пересматривают ипотечный договор и позволяют заемщикам получить приемлемые условия выплаты

    Решения правительства по валютной ипотеке – далеко не единственный вариант помощи должникам по таким займам. Многие банки самостоятельно принимали те или иные меры, направленные на выход из кризисной ситуации. Такими вариантами мирного урегулирования стали:

    • Перекредитование. Заемщику по валютной ипотеке предлагали оформить новый договор в национальной валюте с перерасчетом по определенному курсу.
    • Рефинансирование. Многие банки предлагают пройти эту процедуру, причем не только собственным клиентам, но и тем, кто ранее оформил договор в другом кредитном учреждении. Правда стоит отметить, что такой вариант выхода чаще всего предлагается добросовестным плательщикам.
    • Изменение условий. Некоторые банки предлагают самые разные варианты изменения условий по действующему займу. Это могут быть временные меры (предоставление отсрочек или кредитных каникул) или же полный пересмотр ключевых условий: увеличение сроков действия договора, снижение процентных ставок и т.д.
    Читайте также:  Алые паруса в 2018 году

    В судебном порядке заемщик может добиться отмены части штрафов, незаконных и скрытых комиссий по валютной ипотеке

    Банковские инициативы направлены на возможность мирного урегулирования вопросов по долгам, возникшим в результате резкого изменения курса доллара.

    Заключение

    Таковы на данный момент варианты выхода из кризисных ситуаций, в которых оказались плательщики. Решение правительства в 2017 и 2018 году, относительно валютной ипотеки, и предложения банка направлены на возможность сохранения приобретенного жилья заемщиками и предоставления им приемлемых условий для погашения задолженности.

    Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/reshenie-pravitelstva-po-valyutnoy-ipoteke.html

    Валютная ипотека в 2018 году

    Валютная ипотека в 2018 году

    Вследствие стремительных изменений на валютном рынке наши соотечественники стали жертвами взятых в займы денег. Следовательно, сейчас множество россиян волнует вопрос о валютной ипотеке в 2018 году – последними новостями обнародуется различная информация. И нужно досконально разобраться со всеми существующими сведениями по данной проблематике.

    Положительный настрой членов Госдумы

    Госслужащие в правительстве твердят о скором и закономерном завершении кризисной обстановки.

    Это означает, что жители РФ вправе располагать на улучшение ситуации с котировками дензнаков.

    А вслед за этим, следуя логике народных избранников, придёт стабильность и в деятельность финансовых организаций. Ведь банки имели внушительные трудности по части предоставления кредитных средств.

    Хотя, правила функционирования казны не сообщают о поддержке тех граждан, что стали жертвами резких перемен котировок на рассматриваемом рынке. К тому же чиновники не в состоянии сейчас предоставить государственную поддержку заёмщикам денег. Это значит, что нет смысла ожидать положительного решения правительства по валютной ипотеке 2018.

    Правда, финансовые учреждения могут сделать расплату с долгами в виде рассрочки либо реструктуризировать кредитный капитал. Стремясь помочь своим клиентам, ряд банковских заведений также способен конвертировать задолженность в рубли. И поэтому человек может впредь не переживать по поводу того, куда выведет кривая курса валют.

    Какие опасения вызывают теперешние кредиты?

    По сообщениям политических деятелей, величина риска, присущего сегодняшней ипотеке, достигает примерно 3%.

    Но в то же время, согласно словам аналитиков, где-то 31% от всех заёмщиков не могут, как следует расплатиться с кредитами.

    В принципе, нельзя однозначно утверждать насчёт дальнейших перспективах развития обстановки. Впрочем, с другой стороны нет смысла надеяться на качественные перемены в наступающем году.

    Если обратить свой взор к совету юриста по валютной ипотеке 2018, такие компетентные личности видят помощь клиентам банка в поблажках, имеющихся в арсенале той или иной организации. Также специалисты в области юриспруденции рекомендуют прибегать к поддержке близкого круга людей.

    Читайте так же:  Где можно взять кредит без отказа сегодня

    Подводя итоги, можно говорить о преимущественных советах аналитических деятелей не связываться с кредитами в долларах. Рациональнее будет обратить внимание на ипотеку в отечественных дензнаках, что обещает несколько большую стабильность.

    (Пока оценок нет)
    Загрузка…

    Источник: http://SuperBigMoney.ru/kreditovanie/valyutnaya-ipoteka-v-2018-godu.html

    Смотри! Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

    Смотри! Валютная ипотека в 2018 году: последние новости и прогнозы

    Ситуация, которая может сложиться на российском ипотечном рынке в начале 2018 года продолжает беспокоить и интересовать многих граждан Российской Федерации. Этот интерес объясняется тем, что многие из россиян обзавелись своими квадратными метрами именно благодаря программе ипотечного кредитования.

    В последнее время в среде финансистов участились разговоры о реальной перспективе резкого снижения курса российского рубля. Безусловно, это обстоятельство несколько усложнит жизнь ипотечных заёмщиков, увеличив их суммы задолженностей перед российскими банками.

    Ещё одним негативным моментом в этой ситуации является не решённый на сегодняшний день вопрос с неплатёжеспособными заёмщиками.

    Правительство, по мере возможности, пытается урегулировать эту ситуацию, выступая арбитром между банками и не платящими физлицами, делая предложения обоим сторонам по самостоятельному поиску механизмов погашения долгов, в том числе, не исключая вариант предусматривающий реструктуризацию долга.

    Ипотека в 2018 станет дешевле и…. проблемней

    Оперируя данными 2016 года можно констатировать значительное оживление рынка жилищного кредитования. Правильно выстроенная государственная политика, направленная на поддержку участников ипотечного кредитования привела к резкому снижению процентных ставок по кредитам, делая в глазах потенциальных заёмщиков привлекательным этот способ улучшения своих жилищных условий.

    Положительный результат не заставил себя долго ждать: количество ипотечных замов выросло почти на треть (27%), а его общая сумма составила около 1,5 трлн. руб. Что касается 2017 года, то сейчас снова происходит уменьшение цены ипотечных кредитов. А причиной всему – регулярный пересмотр размера учётной ставки Центробанка Российской Федерации.

    Недавно Глава Сбербанка России Герман Греф предположил, что в 2017 году ставки по ипотечному кредитованию опустятся до рекордно низкого уровня. Это обусловлено тем, что на сегодняшний день наблюдается незначительное снижение уровня инфляции, что автоматически приводит к падению размера учётной ставки ЦБ РФ.

    Экономисты и эксперты в отрасли кредитования предполагают, что ключевую ставку по ипотечному кредитованию в национальной валюте снизят до уровня 7-8% годовых. Таким образом, правительство Российской Федерации намеревается поднять престиж данного вида кредитования в глазах своих сограждан.

    К тому же, ипотечное кредитование в иностранной валюте сопряжено с рядом дополнительных рисков, и именно это обстоятельство зачастую влияет на выбор потенциальных заёмщиков.

    Невзирая на то, что в варианте ипотечного кредитования в национальной валюте кредиторы предлагают довольно низкие проценты по кредитам, спрос на этот вид ипотеки в последнее время заметно снизился. Если взглянуть на статистику займов выданных в 2016 году, то валютный тип кредитования выбрали лишь 34 заёмщика.

    В тоже время, рублёвый вариант кредитования избрали для себя порядка 850 000 заёмщиков. Ну а что касается валютных заёмщиков подписавших краткосрочный договор по кредиту, то в итоге они получили договора со средним сроком около трёх лет.

    Логика заёмщиков вполне понятна. Те, кто пережил финансовый кризис прошлых лет, помнят резкий взлёт курса валют до заоблачных значений. Именно тогда, многие заёмщики, взявшие кредиты в валюте, понесли крупные финансовые потери. Разумеется, никто не хочет наступать на те же грабли дважды.

    Как раз в то время валютные ипотечные кредиты были в тягость всем: и заёмщикам, утратившим возможность погасить долги по кредиту, и банкам, не имеющим возможности взыскать долг с неплатёжеспособных заёмщиков. Что касается рублёвых кредитов, то даже в непростой кризисный период с ними подобных проблем не возникало.

    Риски ипотеки

    Что касается размера доли рисков по ипотечным кредитам, выдаваемым в иностранной валюте, то по состоянию на 2017 год он равен 3%. И, на сегодняшний день, ключевой причиной просрочки оплаты по кредитам на покупку недвижимости стало стремительное снижение курса рубля.

    И, судя по нынешней экономической ситуации, в 2018 году вряд ли он пойдёт на спад.
    Специалисты сектора кредитования постоянно акцентируют внимание на том, что количество проблемных валютных ипотечных кредитов неумолимо растёт. У них для этого явления нашлось своё объяснение.

    Всё дело в том, что добросовестные заёмщики пытаются в максимально короткие сроки рассчитаться по долгам перед государством. К этому их подталкивает и понимание того, что в следующем году тенденция удешевления рубля на валютном рынке сохранится. Это приводит к тому, что доля граждан не способных справиться со своими долговыми обязательствами по кредитам будет стремительно расти.

    Эксперты Альфа-Банка предполагают, что в 2018 году объём ипотечного кредитования в иностранной валюте как минимум не увеличится. Это объясняется не в последнюю очередь и «качелями» валютного курса. Ведь, в условиях курсовой нестабильности национальной валюты, размер выплат по валютной ипотеке может в один момент значительно увеличиться.

    Каким будет курс российского рубля по отношению к американскому доллару в 2018 году, на сегодняшний день не берутся гадать даже эксперты валютного рынка. Можно лишь предположить, что он повысится до отметки 70 руб. за 1 долл. А исходя из этого, даже резкое снижение ставок по валютным кредитам, не заставит потенциальных заёмщиков сделать выбор в пользу этого вида ипотеки.

    Дело ещё и в том, что оформляя валютную ипотеку, заёмщик всю ответственность за свою платёжеспособность взваливает исключительно на свои плечи. Этот момент законодательно закреплён и в вынесенном недавно решении Верховного Суда РФ.

    В нём содержится положение, согласно которому, неплатёжеспособный заёмщик по валютному кредиту может лишь получить временную отсрочку выплат по кредиту (так называемые «кредитные каникулы») и возможность «закрепления» курса, т.е. право на совершение выплат по кредиту в российских рублях по текущему курсу.

    Но, несмотря на это постановление, банки пытаются навязать заёмщику схему выплат, в которой заложен курс, актуальных на момент оформления ипотечного кредитного договора. При этом банкиры заявляют, что вышеупомянутое постановление приведёт к внушительных размеров финансовым потерям со стороны банков.

    Таким образом, все вышеизложенные факторы красноречиво говорят о том, что в 2018-м валютная ипотека останется предприятием более чем рискованным.

    Чего ожидать россиянам?

    Финансисты и экономические эксперты на протяжении длительного времени пытаются решить комплекс проблем связанных с валютным ипотечным кредитованием, дабы минимизировать потери тех заёмщиков, которые не в силах погасить валютный ипотечный кредит после резкого обвала российского рубля. Эти потуги, спровоцированы откровенным нежеланием банков поддержать своих заёмщиков. Их логика тоже в некой мере понятна.

    Сейчас ситуация в сфере ипотечного кредитования складывается таким образом, что фактически ипотечные заёмщики, взявшие в долг иностранную валюту остаются один-на-один со своими проблемными кредитами. Тем временем, правительство пытается отработать механизм позволяющий минимизировать риски заёмщиков по ипотечным валютным кредитам в будущем.

    Читайте также:  Новый 2018 год в шерегеше

    Результаты этой работы уже есть. Не так давно, эксперты Министерства строительства обнародовали свой способ преодоления проблем связанных с валютной ипотекой. Их инициативы таковы:

    1. заёмщики, попавшие после кризиса в категорию социально незащищённых слоёв населения, могут получить льготы на погашение ипотечного кредита оформленного в иностранной валюте;
    2. следует пересмотреть законопроект о долевом строительстве, что даст возможность перераспределить часть денежных средств, направив их на погашение проблемных кредитов.

    Кроме того, в ближайшем будущем чиновники планируют детально проработать и принять один из упомянутых методов урегулирования комплекса проблем, связанных с валютным ипотечным кредитованием:

    • обеспечить индивидуальную государственную поддержку ипотечных заёмщиков;
    • пересчитать сумму долга по кредиту по курсу, действовавшему на момент подписания сторонами договора ипотечного кредитования;
    • снизить уровень кредитных ставок.

    Видео-новость

    Статья написана для сайта https://mana.su

    Источник: https://mana.su/valyutnaya-ipoteka-v-2018-godu

    У вас валютная ипотека? последние важные новости на сегодня

    Одной из наиболее уязвимых групп граждан на фоне падения курса рубля выступают держатели валютной ипотеки. Текущие выплаты по кредитам, привлеченным на приобретение жилья, возросли на десятки процентов, в результате чего далеко не все клиенты финансово-кредитных учреждений оказались в состоянии выполнять свои финансовые обязательства.

    Ситуация на валютном рынке до сей поры остается сложной, поэтому государством были предприняты действия по оказанию помощи отдельным категориям держателей валютной ипотеки.

    Кто может рассчитывать на получение помощи от государства?

    Необходимость оказания финансовой поддержки держателям ипотечных займов в валюте была прописана ещё в антикризисном плане на 2015 год, разработанном Правительством РФ.

    Позднее было утверждено Постановление №373 «О реализации программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков».

    Оно предусматривает реализацию комплекса мер на базе АИЖК, чей уставной капитал в связи с этим был увеличен.

    В указанном выше постановлении имеются основные условия, которые предполагают, что право на реструктуризацию валютных ипотечных займов могут получить:

    • Семьи, имеющие 2 и более детей, не достигших совершеннолетия;
    • Молодые семейные пары, имеющие одного и более детей (возраст супругов не старше 35 лет);
    • Инвалиды и ветераны военных действий;
    • Участники государственных и местных программ льготного ипотечного кредитования;
    • Работники бюджетной сферы (на момент реструктуризации ипотеки они должны работать в государственном или муниципальном учреждении не менее 1 года).

    В общем виде, к числу заемщиков, которые в связи с неблагоприятными колебаниями курса рубля оказались в сложной ситуации, отнесены те держатели валютной ипотеки, у которых:

    • За три месяца до подачи заявки на реструктуризацию займа доход сократился на 30% и более;
    • За тот же период текущие платежи по ипотеке увеличились в пересчете на рубли на 30% и более.

    Какие условия предполагает реструктуризация валютной ипотеки?

    Реструктуризация банковского займа предусматривает возможность изменения условий кредитного договора в пользу клиента. В этом свете в рамках программы помощи держателям валютной ипотеки

    проставляется возможным проведение таких мероприятий:

    • Уменьшение основной суммы займа предполагает, что кредит конвертируется в национальную валюту, после чего заемщику могут простить до 400 000 рублей;
    • Увеличение срока кредита позволяет распределить текущие платежи на более длительный период, который ограничивается только пенсионным возрастом заемщика;
    • Отсрочка платежа может предоставляться на срок до года, при условии, что за это время положение семьи улучшится.
    • Снижение ставки предусматривает ее установление на уровне 12%;
    • Формирование индивидуального графика погашения определяет возможность составления такого порядка платежей, который в поможет заемщику самостоятельно погасить кредит с учетом всех обстоятельств.

    Любой заемщик, который сталкивается с трудностями в погашении валютного ипотечного займа, должен обратиться в обслуживающую его финансово-кредитную организацию с заявлением и пакетом документов.

    Эксперты рекомендуют запрашивать право на реструктуризацию даже тем заемщикам, которые не попадают в перечень лиц, определенных Постановлением №373: возможно банк сам предложит клиенту более лояльный порядок покрытия долга.

    Вместе с заявкой в обслуживающее кредитное учреждение потребуется представить такие бумаги:

    • паспорт заемщика;
    • свидетельства о браке и рождении детей;
    • справки, подтверждающие инвалидность или статус ветерана военных действий;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем с последнего места;
    • бумаги, устанавливающие размер совокупного годового дохода семьи;
    • документы на недвижимость (кадастровый паспорт, выписной лист из ЕГРП, договор долевого строительства и т.п.);
    • справки о состоянии здоровья и др.

    Некоторые виды бумаг банк запрашивает самостоятельно для уточнения финансовой ситуации, в которой находится заемщик.

    Изучение его положения может стать основанием для отнесения его к льготной категории граждан, которые имеют право на получение государственной поддержки в покрытии долга. В противном случае сам банк должен предложить клиенту более лояльные условия реструктуризации, в которой заинтересованы обе стороны кредитного договора.

    Где взять кредит с плохой кредитной историей и текущими просрочками?

    Как перевести деньги со сберкнижки на банковскую карту Сбербанка – инструкция

    Способы перевода денег из сервиса Steam на Киви Кошелек или Яндекс Деньги

    Какие банки дают кредит пенсионерам – список предложений и кредитные условия

    К сожалению, для большей части населения не все потребности и прихоти доступны благодаря собственному регулярному …

    Банк ДЕЛЬТАКРЕДИТ не идет на переговоры! Публично они заявляют, что предлагают льготные условия, но ЭТО ЛОЖЬ, на самом деле это перевод по текущему курсу с заключением нового договора

    Подтверждаю, что в ответ на мои призывы пересмотреть кредитный договор по льготному курсу (предлагала даже 39-40 р/доллар) в ответ приходят письма о том, что я сама должна нести ответственность за ранее принятое мной НА ДОБРОВОЛЬНОЙ основе решение взять ипотеку в валюте, и потому курс мне предлагается ТЕКУЩИЙ на 10-15 лет или на 30 для снижения нагрузки. это 70-78 т.р. в месяц, а если рассматривать 20-30 лет, то будучи глубоким пенсионером, я уж точно таких денег не заработаю.

    так что- Дельтакредит- один из самых упертых в нежелании помочь добропорядочному заемщику банков. И рекомендации Регулятора им побоку..

    Являюсь валютным заёмщиком в “ДельтаКредит” с 2007г ($).. Данная государственная программа “поддержки” для меня, после такого рефинансирования, означает: ПРОСТИМ-400т.р., А НАЧИСЛИМ-1млн.200т.р.. Очевидно, что программа- утка для прессы!

    Проблема замалчивается, банки не идут на компромисс, Кредит Европа Банк предлагает переход в рубли по текущему и курсу, ставка 13%. Это ни сколько не облегчает ситуацию, мне никогда не справиться с таким кредитом… Банк подал в суд, что делать не знаю, государство нас оставило…

    Нам по 49 лет, мы не в бюджетной организации работаем, на руках больная мать инвалид и ребенок 8 лет , наш банк Дельта Кредит НЕ ИДЕТ ни на какие переговоры, платим 7 лет, и мат .

    капитал вложен, 7 лет без отдыха ….

    а банк на нас подал иск , единственное жилье, ни земли ни дачи, НИЧЕГО, государство нас БРОСИЛО , были добропорядочные граждане, трудяги, теперь бомжи, спасибо РОДИНА, русские своих не бросают.

    Добрый день. Подскажите пожалуйста вы не платите ежемесячные платежи? Я тоже заёмщик в дельте и сейчас думаю а нельзя ли просто продать квартиру с незакрытым долгом и взять новый кредит?

    Никакой банк не идет на встречу валютным заемщикам(пока я таких не знаю)Нам с мужем по 52 года 9 лет платили ,сейчас должны в два раза больше чем брали, одна дорога в дом престарелых. Муж бывший офицер. Спасибо родине за нашу жизнь , сначала обманули в армии, потом была “Социальная Инициатива” Ну а теперь валютная ипотека.

    Валюта уже не первый раз наказывает

    а Карл Маркс писал о цикличности кризисов через 5 -7 лет

    а ипотека явно больше

    чисто по человечески жаль

    но это как в казино или выиграл или проиграл так что виноват Карл Маркс

    Люди брали кредит по курсу 25, а отдавать по 75, то есть должны платить в 3 раза больше только из-за курса? А банки по состоянию на начало 2016 года не предлагали ни одной программы по оздоровлению данной ситуации и загнали людей в угол, и им пришлось выйти на улицы, потому что если они сами не выйдут на улицу, придет банк и заберет квартиру, и выгонит самих людей на улицу как бомжей, причем им еще останется долг в размере стоимости одной квартиры. Как так получается: а потому что первые 10 лет ты выплачиваешь проценты банку, например из 1000 долларов у меня в счет оплаты долга уходило 12-60 долларов в течение 8 лет! А долг как был около 100 тыс.долларов, так и остался, который по пересчету по курсу 75 будет стоить 7, 5 млн.р., хотя квартира стоит на рынке 3 млн.р. Что сейчас предлагают банки: 1. отдать квартиру с долгами равной стоимости еще одной квартиры 2. минусовать 10% от суммы долга (а если проще то от курса 75 минус 10 = 67,5) , что для 99% заемщиков, какую бы заказную статью и комментарии вы не читали НЕПРИЕМЛЕМО, потому что это новый кредит, где уплаченные ранее проценты равные уже за 8 лет стоимости кредита не учитываются. То есть банк хочет нажиться на ипотечникам в 3-4 раза только из-за курса, и их поблажки – это приглашение в страну дураков на поле чудес. Когда я заключала договор я не подписывалась под лохотрон, и статья 451 ГК РФ меня защищала (как я думала) (1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения – если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях и закон о деятельности ЦБ РФ тоже вроде должен защищать – где основная функция ЦБ – держать валютный коридор.

    Источник: http://digivi-cctv.ru/novosti/u-vas-valyutnaya-ipoteka-poslednie-vazhnye-novosti-na-segodnya

    __________________________________________
    Ссылка на основную публикацию